Ga naar de inhoud
Wil je als ondernemer sneller over geld beschikken en je liquiditeitspositie verbeteren? Factoring bedrijven bieden hiervoor een effectieve oplossing. In dit artikel ontdek je precies wat factoring inhoudt, hoe het werkt en waarom het een ideale financieringsvorm is voor het MKB. Daarnaast krijg je inzicht in de verschillende vormen van factoring en hoe jij hiermee jouw werkkapitaal optimaal kunt beheren.
Inhoudsopgave
Wat zijn factoring bedrijven precies?
Factoring bedrijven, ook wel factoringmaatschappijen genoemd, kopen jouw openstaande facturen en betalen je direct een groot gedeelte hiervan uit. Meestal gaat het om 80% tot 95% van het factuurbedrag. De factoringmaatschappij int vervolgens zelf het bedrag bij jouw klant. Zodra jouw klant heeft betaald, ontvang je het resterende bedrag, minus de kosten voor het factoringbedrijf.
Het grote voordeel van factoring bedrijven is dat je niet meer hoeft te wachten op betalingstermijnen van 30, 45 of zelfs 60 dagen. Hierdoor heb je onmiddellijk toegang tot liquide middelen, wat jouw financiële flexibiliteit sterk verbetert.
Waarom kiezen ondernemers voor factoring bedrijven?
Veel ondernemers kennen het probleem: ze leveren producten of diensten op rekening, maar klanten betalen pas weken later. De gemiddelde betalingstermijn in Nederland is maar liefst 49 dagen. Hierdoor kan je werkkapitaal flink onder druk komen te staan, met als gevolg dat je moeite hebt om salarissen, leveranciers of investeringen tijdig te betalen.
Door met factoring bedrijven te werken, verbeter je jouw liquiditeitspositie direct. Dit stelt je in staat om sneller te investeren, zonder afhankelijk te zijn van banken. Daarnaast voorkom je langdurige discussies met klanten over betalingstermijnen en creëer je financiële rust.
Soorten factoring
Factoring bedrijven bieden diverse oplossingen aan die passen bij uiteenlopende behoeften van ondernemers. De belangrijkste varianten zijn:
Type Factoring
Kenmerk
Toelichting
Traditionele factoring
Gehele debiteurenportefeuille
Vaak gebruikt door grotere ondernemingen.
American factoring
Factoring per factuur
Meer flexibiliteit; zelf kiezen welke facturen je verkoopt.
Non-recourse factoring
Zonder terugvordering bij wanbetaling
Het risico van niet-betaling ligt bij de factoringmaatschappij.
Recourse factoring
Met terugvorderingsmogelijkheid
Lagere kosten, maar jij blijft deels verantwoordelijk voor betaling.
Factoring: een strategische keuze voor werkkapitaal
Elke onderneming kent fluctuaties in cashflow. Of het nu gaat om seizoensgebonden activiteiten, groeiende voorraden of langzaam betalende klanten, deze factoren kunnen jouw financiële positie flink onder druk zetten. Door gebruik te maken van een factoringoplossing zorg je ervoor dat je voldoende werkkapitaal hebt om soepel door te blijven groeien.
Door factoring bedrijven in te zetten:
Maak je direct kapitaal vrij uit openstaande facturen.
Kun je zonder stress leveranciers en personeel op tijd betalen.
Ben je niet langer afhankelijk van traditionele bankfinancieringen.
Blijf je volledig zelfstandig, zonder je bedrijf of persoonlijke bezittingen als onderpand te gebruiken.
Veelgestelde vragen over factoring bedrijven
Wat kost factoring gemiddeld?
Factoringbedrijven rekenen meestal tussen de 1% en 5% van het factuurbedrag, afhankelijk van het risico en de betalingscondities.
Werken factoring bedrijven ook internationaal?
Ja, veel factoringmaatschappijen accepteren internationale vorderingen. Dit is ideaal als je klanten hebt binnen en buiten Europa.
Hoe snel ontvang ik mijn geld via factoring?
Bij de meeste factoringbedrijven ontvang je binnen 24 tot 48 uur na goedkeuring het afgesproken percentage op je rekening.
Waarom factoring ideaal is voor het MKB
Voor veel MKB-ondernemers is traditionele bankfinanciering complex en traag. Factoringbedrijven bieden hier een uitstekend alternatief voor. Vooral in sectoren met regelmatig terugkerende facturen, zoals logistiek, detachering, groothandel of bouw, is factoring erg effectief.
Voordelen specifiek voor het MKB zijn onder andere:
Snelle toegang tot kapitaal zonder administratieve rompslomp.
Je kredietwaardigheid blijft intact.
Meer ruimte om je bedrijf te laten groeien.
Geen beoordeling op jaarcijfers, maar op de kwaliteit van je facturen.
Hoe start je met factoring bedrijven?
Wil je gebruik maken van een factoringbedrijf? Begin dan met een duidelijke analyse van jouw debiteurenbeheer en bepaal jouw liquiditeitsbehoefte. Vergelijk vervolgens verschillende factoringbedrijven op basis van hun voorwaarden, kosten en flexibiliteit.
Bij Claassen, Moolenbeek & Partners begeleiden we ondernemers stap voor stap in dit proces. Wij zorgen ervoor dat je direct een factoringoplossing kiest die aansluit op jouw situatie en branche.
Factoring starten: zo begin je
Wil je met factoring starten? Dan is het goed om eerst inzicht te krijgen in je huidige cashflow en debiteurenpositie. Een goede voorbereiding helpt om de juiste factoringvorm en aanbieder te kiezen. Voor een goede start moet je de volgende stappen zetten:
Analyseer je debiteurenbeheer: hoeveel staat er gemiddeld open? En hoe lang?
Bepaal je behoefte aan liquiditeit: tijdelijk of structureel?
Vergelijk factoringmaatschappijen: kies voor een partij die aansluit bij jouw branche en volume.
Kijk naar de voorwaarden: let op kosten, uitbetalingssnelheid en terugvorderingsclausules.
Bij CM&P begeleiden we MKB-bedrijven stap voor stap bij het starten met factoring. Van analyse tot implementatie.
Is factoring geschikt voor jouw onderneming?
Factoring is niet automatisch geschikt voor elke ondernemer. Heb je een stabiele klantenkring die regelmatig en betrouwbaar betaalt, dan biedt factoring veel voordelen. Voor bedrijven met vooral particuliere klanten of contante verkopen is factoring minder relevant.
Factoring is met name ideaal als:
Je onderneming snel groeit en je geen vertraging wilt door lange betalingstermijnen.
Je seizoenpieken kent en stabiele cashflow wilt creëren.
Je onafhankelijk van banken wilt ondernemen.
Je financiële oplossingen zoekt zonder langdurige schuldverplichtingen.
Kies voor flexibiliteit met factoring bedrijven
Factoringbedrijven zijn niet alleen bedoeld voor financiële noodsituaties. Steeds meer ondernemers zien factoring als een permanente, flexibele financieringsvorm. Vooral American factoring, waarbij je zelf bepaalt welke facturen je indient, biedt maximale vrijheid en controle.
Bovendien is factoring dankzij digitalisering volledig online te regelen: snel, veilig en overzichtelijk.
Voorbeelden van factoringaanbieders
Claassen, Moolenbeek & Partners werkt samen met diverse factoring bedrijven. We lichten hieronder twee unieke partijen toe waar we goede ervaringen mee hebben:
Factuur Voldaan
Factuur Voldaan biedt flexibele American factoring. Je bepaalt zélf welke facturen je aanbiedt – handig als je slechts af en toe gebruik wilt maken van factoring.
Voordelen van Factuur Voldaan:
Geschikt voor Nederlandse én Belgische facturen;
Geen verplichting om je volledige debiteurenportefeuille over te dragen;
Snelle toetsing via onze SLA-afspraken: wij kunnen vooraf afstemmen met hun risk-afdeling – dit scheelt tijd én geld.
Debiteurenbeurs
Debiteurenbeurs is een alternatieve factoringoplossing met een uniek model: jouw factuur wordt niet verkocht aan één partij, maar aangeboden aan een besloten groep investeerders. Zij bieden op de vordering en jij kiest het beste aanbod.
Uniek aan Debiteurenbeurs:
Dynamisch prijsmodel: veel belangstelling betekent lagere kosten;
Geschikt voor grotere én terugkerende vorderingen;
Transparant risicomanagement met een risicorating vooraf;
Volledig online aan te bieden en af te handelen.
Overige aanbieders
Naast bovengenoemde voorbeelden hebben onze partners ook SLA’s met andere toonaangevende factoringbedrijven zoals:
O2 Factoring
NL Credit Services
SVEA Finance
Novicap
Togather
Afhankelijk van jouw branche, omzetstructuur en type klanten zoeken wij samen naar de beste factoringoplossing voor jouw bedrijf.
Werkkapitaalfinanciering: een noodzaak voor gezonde groei
Een tekort aan werkkapitaal ontstaat vaak precies op het moment dat je bedrijf volop in ontwikkeling is. Denk aan periodes van snelle omzetgroei, seizoensdrukte of toenemende vraag uit de markt. Je orderportefeuille zit vol, je hebt personeel nodig en leveranciers moeten op tijd betaald worden. Toch loop je vast omdat je geld vastzit in openstaande facturen of te grote voorraden. Dat zorgt voor een verstikkend effect: de middelen die je nodig hebt om te leveren en te groeien, blijven geblokkeerd in je eigen balans.
Een gezonde liquiditeitspositie is cruciaal om aan je betalingsverplichtingen te kunnen voldoen, investeringen te doen of simpelweg rust te bewaren in je bedrijfsvoering. Ondernemers onderschatten vaak de impact van trage betalingen of het uitblijven van kredietruimte bij de bank. Zeker in sectoren waar debiteuren gemiddeld pas na 45 tot 60 dagen betalen, kan de kaspositie ongemerkt onder druk komen te staan.
Werkkapitaalfinanciering via factoring bedrijven biedt dan uitkomst. Er zijn verschillende manieren om snel extra liquiditeit vrij te maken, zonder dat je je vaste activa hoeft aan te spreken of extra schulden op lange termijn aangaat. Denk aan het inzetten van kortlopende financieringsvormen zoals voorschotten op uitstaande vorderingen, voorraadfinanciering of het tijdelijk herstructureren van je betalingsafspraken. Eén van de meest gebruikte methodes is factoring, waarbij je directe toegang krijgt tot liquide middelen door het verkopen van je facturen aan een externe partij.
Deze vorm van financiering stelt je in staat om soepel door te ondernemen, ongeacht of je te maken hebt met groeipijn of tijdelijke vertraging in klantbetalingen. Door structureel aandacht te geven aan de optimalisatie van je werkkapitaal, voorkom je dat cashflowproblemen je bedrijfsvoering gaan bepalen. Laat de cijfers vóór je werken, niet tegen je.
Conclusie: factoring bedrijven voor gezonde groei
Een gezonde liquiditeitspositie is essentieel voor stabiele en duurzame bedrijfsgroei. Factoring bedrijven bieden dé oplossing om snel kapitaal vrij te maken, zonder langdurige leningen of hoge schulden. Door factoring te gebruiken, zorg je voor een gezonde cashflow, meer financiële ruimte en rust binnen jouw onderneming.
Wil jij ontdekken welke factoringoplossing het beste bij jouw onderneming past? Neem dan direct contact op met Claassen, Moolenbeek & Partners en ervaar hoe factoring jouw bedrijf sterker kan maken.
Vragen over factoring?
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig en financieel advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte of bedrijfsoverdracht.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied van bedrijfskundig en financieel advies. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden en hebben we inmiddels 30 kantoren door heel Nederland.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
