Ga naar de inhoud
Factoring is voor veel MKB-ondernemers een krachtige oplossing om sneller over geld te beschikken en de liquiditeitspositie te verbeteren. In dit artikel leggen we uit wat factoring precies is, hoe het werkt, welke vormen er zijn en hoe jij als ondernemer je werkkapitaal kunt optimaliseren zonder traditionele financieringsdruk.
Inhoudsopgave
Wat is factoring?
Factoring is een vorm van werkkapitaalfinanciering waarbij je als ondernemer je openstaande facturen verkoopt aan een gespecialiseerde factoringmaatschappij. Je ontvangt direct een groot deel van het factuurbedrag – vaak tussen de 80% en 95% – waarna de factoringmaatschappij het openstaande bedrag int bij jouw klant. Zodra de klant heeft betaald, ontvang jij het resterende bedrag, minus de factoringkosten.
Belangrijkste voordeel: je hoeft niet langer 30, 45 of soms zelfs 60 dagen te wachten op betaling van je facturen. Je beschikt vrijwel direct over liquiditeit.
Waarom factoring inzetten?
Veel ondernemers leveren diensten of producten op rekening, met betalingstermijnen van 14 tot soms wel 60 dagen. In de praktijk blijkt dat de gemiddelde betalingstermijn in Nederland op 49 dagen ligt. Dat betekent ruim anderhalve maand wachten op je geld, terwijl je wél salarissen, huur, inkoop en andere vaste lasten moet betalen.
Door factoring toe te passen:
Verbeter je jouw cashflow en liquiditeitspositie;
Kun je investeren zonder aanvullende bankleningen;
Vermijd je langdurige onderhandelingen met klanten over betaaltermijnen;
Heb je meer financiële rust en ruimte om te groeien.
Soorten factoring
Factoring kent verschillende varianten, elk met hun eigen kenmerken:
Type Factoring
Kenmerk
Toelichting
Traditionele factoring
Gehele debiteurenportefeuille
Vaak gebruikt door grotere ondernemingen.
American factoring
Factoring per factuur
Meer flexibiliteit; zelf kiezen welke facturen je verkoopt.
Non-recourse factoring
Zonder terugvordering bij wanbetaling
Het risico van niet-betaling ligt bij de factoringmaatschappij.
Recourse factoring
Met terugvorderingsmogelijkheid
Lagere kosten, maar jij blijft deels verantwoordelijk voor betaling.
Werkkapitaal en factoring: een strategische combinatie
Een gezonde onderneming kent pieken en dalen in cashflow. Grote voorraden, seizoensinvloeden of trage betalingen kunnen jouw werkkapitaalpositie onder druk zetten. Factoring biedt dan een strategisch alternatief voor traditionele bankfinanciering.
Met factoring:
Maak je kapitaal vrij uit uitstaande vorderingen;
Kun je tijdig leveranciers en personeel betalen;
Behoud je zelfstandigheid: geen aandelenoverdracht of onderpand vereist;
Verlaag je afhankelijkheid van banken.
Veelgestelde vragen over factoring
Wat kost factoring gemiddeld?
Afhankelijk van het risico, de looptijd en de partij ligt het tarief meestal tussen de 1% en 5% van het factuurbedrag.
Kan ik ook met buitenlandse klanten werken via factoring?
Ja, sommige aanbieders (zoals Factuur Voldaan) accepteren ook Belgische of andere Europese vorderingen.
Hoe snel staat het geld op mijn rekening?
In veel gevallen ontvang je binnen 24 tot 48 uur het afgesproken percentage van de factuur op je rekening.
Factoring voor het MKB: waarom het juist voor kleinere bedrijven interessant is
Voor veel MKB-ondernemers is het verkrijgen van een banklening complex en tijdrovend. Factoring biedt een oplossing zonder zware administratieve lasten of lange doorlooptijden. Zeker in sectoren met veel debiteuren of terugkerende facturen – zoals de bouw, groothandel, detachering of logistiek – is deze financieringsvorm bijzonder effectief.
Voordelen van factoring voor het MKB:
Snelle toegang tot liquide middelen;
Geen afbreuk aan je kredietwaardigheid;
Meer financiële ruimte voor groei;
Geen afwijzing op basis van jaarcijfers, maar beoordeling op kwaliteit van je facturen.
Factoring starten: zo begin je
Wil je met factoring starten? Dan is het goed om eerst inzicht te krijgen in je huidige cashflow en debiteurenpositie. Een goede voorbereiding helpt om de juiste factoringvorm en aanbieder te kiezen. Voor een goede start moet je de volgende stappen zetten:
Analyseer je debiteurenbeheer: hoeveel staat er gemiddeld open? En hoe lang?
Bepaal je behoefte aan liquiditeit: tijdelijk of structureel?
Vergelijk factoringmaatschappijen: kies voor een partij die aansluit bij jouw branche en volume.
Kijk naar de voorwaarden: let op kosten, uitbetalingssnelheid en terugvorderingsclausules.
Bij CM&P begeleiden we MKB-bedrijven stap voor stap bij het starten met factoring. Van analyse tot implementatie.
Is factoring financiering geschikt voor jouw onderneming?
Niet elk bedrijf is automatisch geschikt voor een financiering met behulp van factoring. Heb je een stabiele klantenbasis die regelmatig betaalt, dan is de kans groot dat het goed werkt. Werk je met veel particuliere klanten of contante betalingen, dan is het minder logisch.
Situaties waarin factoring uitkomst biedt:
Je groeit snel en wilt geen vertraging door openstaande facturen;
Je hebt seizoensgebonden inkomsten en zoekt stabiliteit in cashflow;
Je wilt niet afhankelijk zijn van bankkredieten of nieuwe investeerders;
Je zoekt alternatieven voor financiering zonder je bedrijf te belasten met schulden.
Factoring als flexibele financieringsvorm
Factoring is meer dan alleen een noodoplossing bij kasproblemen. Steeds meer ondernemers kiezen bewust voor factoring als structurele financieringsvorm. Zeker American factoring biedt vrijheid: je bepaalt zelf wanneer en welke facturen je inbrengt.
Bovendien zijn er geen verborgen kosten als je kiest voor een transparante aanbieder. En dankzij digitalisering kun je de financiering volledig online regelen – snel, veilig en efficiënt.
Voorbeelden van factoringaanbieders
Claassen, Moolenbeek & Partners werkt samen met diverse aanbieders van factoring. We lichten hieronder twee unieke partijen toe waar we goede ervaringen mee hebben:
Factuur Voldaan
Factuur Voldaan biedt flexibele American factoring. Je bepaalt zélf welke facturen je aanbiedt – handig als je slechts af en toe gebruik wilt maken van factoring.
Voordelen van Factuur Voldaan:
Geschikt voor Nederlandse én Belgische facturen;
Geen verplichting om je volledige debiteurenportefeuille over te dragen;
Snelle toetsing via onze SLA-afspraken: wij kunnen vooraf afstemmen met hun risk-afdeling – dit scheelt tijd én geld.
Debiteurenbeurs
Debiteurenbeurs is een alternatieve factoringoplossing met een uniek model: jouw factuur wordt niet verkocht aan één partij, maar aangeboden aan een besloten groep investeerders. Zij bieden op de vordering en jij kiest het beste aanbod.
Uniek aan Debiteurenbeurs:
Dynamisch prijsmodel: veel belangstelling betekent lagere kosten;
Geschikt voor grotere én terugkerende vorderingen;
Transparant risicomanagement met een risicorating vooraf;
Volledig online aan te bieden en af te handelen.
Overige aanbieders
Naast bovengenoemde voorbeelden hebben onze partners ook SLA’s met andere toonaangevende factoringbedrijven zoals:
O2 Factoring
NL Credit Services
SVEA Finance
Novicap
Togather
Afhankelijk van jouw branche, omzetstructuur en type klanten zoeken wij samen naar de beste factoringoplossing voor jouw bedrijf.
Werkkapitaalfinanciering: een noodzaak voor gezonde groei
Een tekort aan werkkapitaal ontstaat vaak precies op het moment dat je bedrijf volop in ontwikkeling is. Denk aan periodes van snelle omzetgroei, seizoensdrukte of toenemende vraag uit de markt. Je orderportefeuille zit vol, je hebt personeel nodig en leveranciers moeten op tijd betaald worden. Toch loop je vast omdat je geld vastzit in openstaande facturen of te grote voorraden. Dat zorgt voor een verstikkend effect: de middelen die je nodig hebt om te leveren en te groeien, blijven geblokkeerd in je eigen balans.
Een gezonde liquiditeitspositie is cruciaal om aan je betalingsverplichtingen te kunnen voldoen, investeringen te doen of simpelweg rust te bewaren in je bedrijfsvoering. Ondernemers onderschatten vaak de impact van trage betalingen of het uitblijven van kredietruimte bij de bank. Zeker in sectoren waar debiteuren gemiddeld pas na 45 tot 60 dagen betalen, kan de kaspositie ongemerkt onder druk komen te staan.
Werkkapitaalfinanciering biedt dan uitkomst. Er zijn verschillende manieren om snel extra liquiditeit vrij te maken, zonder dat je je vaste activa hoeft aan te spreken of extra schulden op lange termijn aangaat. Denk aan het inzetten van kortlopende financieringsvormen zoals voorschotten op uitstaande vorderingen, voorraadfinanciering of het tijdelijk herstructureren van je betalingsafspraken. Eén van de meest gebruikte methodes is factoring, waarbij je directe toegang krijgt tot liquide middelen door het verkopen van je facturen aan een externe partij.
Deze vorm van financiering stelt je in staat om soepel door te ondernemen, ongeacht of je te maken hebt met groeipijn of tijdelijke vertraging in klantbetalingen. Door structureel aandacht te geven aan de optimalisatie van je werkkapitaal, voorkom je dat cashflowproblemen je bedrijfsvoering gaan bepalen. Laat de cijfers vóór je werken, niet tegen je.
Wil je ook met meer financiële ruimte kunnen ondernemen? Analyseer dan je liquiditeitsstromen en ontdek welke combinatie van oplossingen het beste past bij jouw bedrijfsmodel.
Vragen over factoring?
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig en financieel advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte of bedrijfsoverdracht.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied van bedrijfskundig en financieel advies. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden en hebben we inmiddels 30 kantoren door heel Nederland.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
