Bedrijf verkopen
Adviesgesprek

Herfinanciering

Laatst bijgewerkt op: 3 februari 2026

Herfinanciering is voor veel ondernemers een logische stap wanneer bestaande leningen niet meer aansluiten bij de huidige situatie van het bedrijf.

Veel zakelijke financieringen zijn afgesloten in een andere fase van de onderneming. Rentepercentages, looptijden en aflossingsdruk kunnen daardoor minder gunstig uitpakken dan nodig is. Door bestaande leningen te vervangen of te herstructureren, kun je financiële ruimte creëren en risico’s beter beheersen.

Herfinanciering wordt vaak ingezet om maandlasten te verlagen, overzicht te creëren of extra investeringsruimte vrij te maken. Dat geldt voor werkkapitaal, vastgoedfinancieringen en complexere financieringsstructuren.

Herfinanciering is geen standaardoplossing, maar een strategische keuze die past bij groei, herstructurering of veranderde marktomstandigheden.

Herfinanciering draait niet alleen om lagere rente, maar vooral om een financieringsstructuur die past bij de fase en doelen van je onderneming.

Inhoudsopgave

Wat is herfinanciering precies?

Herfinanciering betekent dat je een bestaande lening of meerdere leningen vervangt door een nieuwe financiering. In de praktijk wordt dit ook wel “oversluiten” genoemd.

Het doel is vrijwel altijd het verbeteren van de voorwaarden. Denk aan:

  • een lager rentepercentage

  • een langere looptijd

  • lagere maandlasten

  • meer overzicht door samenvoeging van leningen

Bij vastgoed kan herfinanciering daarnaast worden gebruikt om overwaarde vrij te maken voor nieuwe investeringen.

Wanneer is herfinanciering interessant?

Herfinanciering is vooral relevant wanneer de huidige financiering niet meer aansluit bij je bedrijfsvoering.

Typische momenten waarop ondernemers herfinanciering overwegen:

  • je lening is afgesloten in een periode met hoge rente

  • de aflossingsdruk knelt op de cashflow

  • meerdere losse leningen zorgen voor onoverzichtelijke verplichtingen

  • je onderneming is gegroeid en financieel sterker geworden

  • je wilt investeren, maar zit vast aan bestaande financieringen

Ook bij fusies, overnames of herstructureringen wordt herfinanciering vaak ingezet om de financieringsbasis opnieuw in te richten.

Hoe werkt herfinanciering in de praktijk?

Een herfinanciering begint altijd met een analyse van de huidige financieringsstructuur. Daarbij kijk je onder andere naar:

  • openstaande leningen en kredieten

  • rentepercentages en rentevaste periodes

  • looptijden en aflossingsschema’s

  • zekerheden en convenanten

Rente en looptijd als belangrijkste factoren

De rentevoet speelt een grote rol. Is je lening afgesloten in een periode met relatief hoge rente, dan kan herfinanciering direct voordeel opleveren.

Ook de looptijd is belangrijk. Kortlopende leningen hebben vaak hoge periodieke aflossingen. Door de looptijd te verlengen, dalen de maandlasten, wat lucht geeft op de liquiditeit. De totale rentelast kan daarbij wel toenemen, wat altijd moet worden meegewogen.

Afweging tussen kosten en flexibiliteit

Bij herfinanciering krijg je te maken met kosten, zoals boeterente, advieskosten en afsluitprovisies. Die moeten opwegen tegen de structurele voordelen op lange termijn.

Herfinanciering via een bank

Een veelgebruikte vorm is herfinanciering via een bank. De bank verstrekt één nieuwe lening waarmee bestaande schulden in één keer worden afgelost.

Het resultaat is:

  • één lening

  • één rentepercentage

  • één looptijd

  • één maandelijkse verplichting

Dit zorgt voor overzicht en voorspelbaarheid. Vooral bij meerdere kleine leningen of kredieten kan dit rust brengen in de financiële administratie.

Banken kijken hierbij kritisch naar cashflow, zekerheden en toekomstperspectief van de onderneming.

Werkkapitaal herfinancieren

Ook werkkapitaal kan worden geherfinancierd. Denk aan rekening-courantkredieten of kortlopende leningen met relatief hoge rente.

Voordelen van herfinanciering van werkkapitaal:

  • lagere financieringskosten

  • betere afstemming op seizoenspatronen

  • meer ruimte voor groei of investeringen

Bij bedrijfsovernames of fusies wordt werkkapitaal vaak opnieuw ingericht, waarbij herfinanciering een belangrijk onderdeel is.

Wil je weten of herfinanciering van jouw werkkapitaal haalbaar is?

Laat je situatie vrijblijvend beoordelen.

Adviesgesprek

Herfinanciering van vastgoed

Bij vastgoed werkt herfinanciering anders dan bij reguliere bedrijfsleningen. Hier speelt de waarde van het pand een centrale rol.

Overwaarde benutten

Wanneer een pand in waarde is gestegen, kan herfinanciering mogelijk zijn tot een bepaald percentage van de marktwaarde in verhuurde staat. Vaak ligt dit maximum rond 70–80%.

Het vrijgekomen kapitaal na aftrek van de restschuld kun je inzetten voor:

  • aankoop van nieuw vastgoed

  • renovatie of verduurzaming

  • andere zakelijke investeringen

Een taxatie door een erkende taxateur is vrijwel altijd vereist.

Cash-out herfinanciering

Bij een cash-out herfinanciering wordt een bestaande hypotheek vervangen door een hogere lening. Het extra kapitaal komt vrij als liquide middelen. Dit wordt vooral toegepast bij vastgoed met substantiële overwaarde.

Herfinanciering via private equity

Voor sommige bedrijven is herfinanciering via een private-equitypartij een alternatief. Hierbij wordt geen lening verstrekt, maar kapitaal ingebracht in ruil voor aandelen en vaak (gedeelde) zeggenschap.

Voordelen

  • geen renteverplichtingen

  • versterking van het eigen vermogen

  • toegang tot strategische kennis en netwerk

Nadelen

  • verlies van (een deel van) zeggenschap

  • focus op waardecreatie en exit op termijn

Deze vorm past vooral bij bedrijven met groeipotentieel of herstructureringsvraagstukken.

Herfinanciering

Alternatieven voor herfinanciering

Herfinanciering is niet altijd de beste of enige oplossing. Andere opties kunnen zijn:

  • een WHOA-traject bij problematische schulden

  • factoring, waarbij openstaande facturen worden verkocht

  • heronderhandeling met bestaande financiers

Welke oplossing passend is, hangt sterk af van de financiële situatie en toekomstverwachting van de onderneming.

Conclusie: waarom herfinancieren?

Herfinanciering draait om het verbeteren van de financiële structuur van je onderneming. Niet alleen om kostenbesparing, maar vooral om rust, overzicht en strategische ruimte.

Door bestaande leningen kritisch te herzien, kun je:

  • maandlasten verlagen

  • risico’s beter spreiden

  • investeringsruimte creëren

  • financiering laten aansluiten op je groeifase

Een goede herfinanciering vraagt om maatwerk en een realistische afweging van voordelen en kosten.

Wil je sparren over herfinanciering of alternatieve financieringsvormen?

Plan een inhoudelijk adviesgesprek met een specialist.

Adviesgesprek

Veelgestelde vragen over herfinanciering

Wat kost herfinanciering?

De kosten bestaan vaak uit boeterente, advieskosten en afsluitkosten. Of herfinanciering loont, hangt af van de besparing op lange termijn.

Kan ik meerdere leningen samenvoegen?

Ja, dat is juist een veelvoorkomend doel van herfinanciering. Dit zorgt voor overzicht en één duidelijke verplichting.

Is herfinanciering altijd mogelijk?

Nee. Financiers kijken naar cashflow, zekerheden en toekomstperspectief. Niet elke situatie is geschikt.

Hoe lang duurt een herfinancieringstraject?

Gemiddeld enkele weken tot enkele maanden, afhankelijk van complexiteit en benodigde documentatie.

Is herfinanciering ook geschikt voor kleine ondernemers?

Ja, ook voor mkb-ondernemers en dga’s kan herfinanciering zinvol zijn, mits de voordelen opwegen tegen de kosten.

Foto van Over Claassen, Moolenbeek & Partners

Over Claassen, Moolenbeek & Partners

Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, bedrijfsovername (aan & verkoop) en/of het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte.

Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied op de genoemde diensten. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden. We werken landelijk vanuit 9 regio’s in Nederland en hebben in alle regio’s één of meerdere kantoren.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.

Bekijk onze vestigingen

Menu