Ga naar de inhoud
Als je geld nodig hebt om te investeren in je bedrijf, sta je direct voor een belangrijke keuze: welke bedrijfsfinanciering past het beste bij jouw situatie? Die vraag is actueler dan ooit. De financieringsmarkt verandert snel. Banken zijn terughoudender geworden, maar het aanbod aan alternatieve bedrijfsfinanciering vormen is gegroeid. Dat maakt het speelveld breder, maar ook complexer.
Het goede nieuws: je hoeft niet in het wilde weg financieringsvormen te verkennen. Als je weet hoeveel je nodig hebt, waarvoor, en welk risico je zelf wilt dragen, kun je snel een gerichte selectie maken. Daarmee voorkom je frustratie, onnodige afwijzingen en kostbare tijdverspilling.
Inhoudsopgave
Eigen vermogen en vreemd vermogen als basis van bedrijfsfinanciering vormen
Elke bedrijfsfinanciering start met een fundamenteel onderscheid: eigen vermogen of vreemd vermogen. Bij financiering via eigen vermogen breng je zelf geld in of haal je kapitaal op via mede-investeerders. Denk aan familie, vrienden, business angels of participatiemaatschappijen. Deze financieringsvorm leidt meestal tot een gedeeld eigenaarschap. Daar staat tegenover dat je geen verplichtingen hebt tot rente of aflossing.
Vreemd vermogen draait juist om externe leningen. Je leent geld en betaalt dat terug met rente. Daarbij houd je de zeggenschap over je onderneming, maar moet je wel aan vaste verplichtingen voldoen. De financier verwacht zekerheid en wil risico’s beperken. De kunst is het vinden van een gezonde balans tussen beide. Te veel vreemd vermogen maakt je kwetsbaar. Te veel eigen vermogen betekent vaak dat je groeipotentie laat liggen.
Bedrijfsfinanciering vormen voor korte, middellange en lange termijn
De looptijd van je financieringsbehoefte bepaalt grotendeels de juiste vorm van bedrijfsfinanciering. Voor korte termijnbehoeften – zoals werkkapitaal of seizoenspieken – zijn kredietlijnen, factoring of onlinekredieten geschikt. Deze vormen bieden snelheid en flexibiliteit, maar kennen vaak hogere kosten.
Voor middellange termijn investeringen, bijvoorbeeld in machines of een verbouwing, zijn leaseconstructies, bankleningen of investeringsmaatschappijen gebruikelijk. Ze bieden meer ruimte dan kort krediet, tegen relatief gunstige voorwaarden mits je cijfers in orde zijn.
Langlopende financiering, zoals voor vastgoed of een bedrijfsovername, vereist serieuze onderbouwing en gaat vaak via banken, hypothecaire aanbieders of private investeringsfondsen. Deze vormen van bedrijfsfinanciering zijn risicomijdend en kijken sterk naar je cashflow en terugbetaalcapaciteit.
De opkomst van alternatieve bedrijfsfinanciering vormen
Banken spelen nog steeds een grote rol, maar zijn zeker niet meer de enige bron. In 2024 zijn alternatieve bedrijfsfinanciering vormen een volwaardig onderdeel van het financieringslandschap geworden. Crowdfunding via platforms als Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar is niet alleen populair bij start-ups, maar ook bij gevestigde bedrijven met een sterke community.
Kredietunies – coöperaties van ondernemers – winnen terrein doordat ze ondernemers met ondernemers verbinden. Ze beoordelen aanvragen minder rigide dan banken en bieden soms ook coaching. Qredits blijft een stabiele partner voor microfinancieringen tot €250.000 en hanteert een persoonlijke benadering.
Ook fintech-bedrijven spelen een groeiende rol in bedrijfsfinanciering. Online aanbieders als October of Funding Circle maken het mogelijk om binnen 24 uur een financieringsvoorstel te krijgen. Dat vraagt om minder papierwerk, maar vereist nog steeds heldere onderbouwing.
Financieringsdoel bepaalt geschikte bedrijfsfinanciering vormen
Niet elke financier is geschikt voor elk doel. Voor werkkapitaal kun je meestal niet terecht bij participatiemaatschappijen, maar wel bij factoringpartijen of Qredits. Voor bedrijfsmiddelen kun je denken aan leasing of bancaire leningen. Innovatieve plannen – zoals productontwikkeling – komen eerder in aanmerking voor publieke regelingen via Invest-NL, ROM’s of het Innovatiekrediet.
De match tussen doel en vorm is cruciaal. Als je met een consumptieve financier naar een investeerder stapt, loop je vast. Datzelfde geldt als je een risicovol idee pitcht bij een risicomijdende bank. Bepaal vooraf helder wat je wilt bereiken, en kies een financieringsvorm die daar logischerwijs bij past.
Bedrijfsfinanciering vormen naar hoogte van financieringsbehoefte
Het bedrag dat je nodig hebt zegt veel over de haalbare financieringsvorm. Tot circa €50.000 kun je vaak terecht bij familie, vrienden, microkredietverstrekkers en online kredietplatforms. In het bereik van €50.000 tot €1 miljoen heb je meer opties: banken, kredietunies, crowdfunding, business angels of ROM’s.
Voor grotere bedragen – boven de €1 miljoen – kom je in het domein van venture capital, private debt fondsen, participatiemaatschappijen of beursnotering via NPEX. Hoe hoger het bedrag, hoe scherper de eisen. Dan speelt niet alleen je trackrecord een rol, maar ook de schaalbaarheid en het rendementspotentieel van je onderneming.
Het nut van stapelfinanciering
In veel gevallen is één financieringsvorm niet voldoende. Daarom kiezen steeds meer ondernemers voor een stapelfinanciering: een combinatie van meerdere financieringsbronnen. Bijvoorbeeld deels een banklening, deels crowdfunding en deels eigen inbreng. Zo spreid je risico’s en verhoog je je slagingskans.
Stapelfinanciering vraagt om regie en overzicht. Iedere partij heeft zijn eigen voorwaarden, zekerheden en verwachtingen. Zorg dat je het geheel goed afstemt, zodat je niet in de knel komt met cashflow of verplichtingen. Laat je hier goed over adviseren.
Risico-inschatting bij bedrijfsfinanciering vormen
Financiers zijn er in soorten en maten, maar één ding hebben ze gemeen: ze willen hun geld terugzien. Daarom draait het bij elke vorm van bedrijfsfinanciering om risico. Banken zijn zeer risicomijdend en baseren zich op ratio’s zoals solvabiliteit en rentedekkingsgraad. Private investeerders kijken meer naar potentie en team.
Je kunt zelf veel doen om risico te verlagen. Denk aan eigen inbreng, onderpand of borgstelling. Een duidelijke strategie, sterke prognoses en inzicht in je cashflow verhogen het vertrouwen. Een financier die begrijpt dat jij je huiswerk hebt gedaan, is eerder geneigd mee te gaan.
FAQ – Veelgestelde vragen over bedrijfsfinanciering vormen
Wat zijn de populairste vormen van bedrijfsfinanciering?
Bancaire leningen, crowdfunding, leasing, factoring en financiering via Qredits de meest toegepaste bedrijfsfinanciering vormen. Stapelfinanciering is sterk in opkomst.
Wat is het verschil tussen eigen vermogen en vreemd vermogen in bedrijfsfinanciering?
Eigen vermogen komt uit je eigen middelen of van aandeelhouders. Vreemd vermogen betreft leningen die je moet terugbetalen met rente. Beide vormen hebben voor- en nadelen.
Wanneer kies ik voor crowdfunding als bedrijfsfinanciering?
Crowdfunding is interessant als je een breed draagvlak hebt, je idee publiek aanslaat en je binnen 2 tot 6 maanden kapitaal wilt ophalen. Het is ook een marketingtool.
Wat zijn alternatieve financieringsvormen buiten de bank om?
Crowdfunding, kredietunies, Qredits, private investeerders, leasing, factoring en fintech-platforms zijn allemaal alternatieve vormen van bedrijfsfinanciering.
Hoe weet ik welke financieringsvorm het beste past?
Kijk naar de hoogte van je behoefte, het doel van de investering, je looptijd en het risico voor de financier. Pas daar de vorm op aan. Twijfel je? Laat je begeleiden.
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, bedrijfsovername (aan & verkoop) en/of het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied op de genoemde diensten. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden. We werken landelijk vanuit 9 regio’s in Nederland en hebben in alle regio’s één of meerdere kantoren.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
