Ga naar de inhoud
Een succesvolle aanvraag voor een bedrijfsfinanciering begint niet bij de bank, maar bij jou. Jij als ondernemer bent de spil van het hele proces. Financiers willen weten wie je bent, wat je doet, waarom je iets doet en hoe je dat gaat waarmaken. Dat lijkt vanzelfsprekend, maar in praktijk gaat het daar vaak al mis. Veel ondernemers komen met een half plan, wat cijfers en de oprechte overtuiging dat het een goed idee is. Maar overtuiging is niet genoeg. Een bedrijfsfinanciering gaat niet over enthousiasme, maar over voorspelbaarheid. Jij moet aantonen dat het geld dat je vraagt niet alleen goed besteed wordt, maar ook veilig terugkomt.
De meeste financiers toetsen niet alleen het plan, maar vooral jouw rol als uitvoerder van dat plan. Ze stellen zich één simpele vraag: ben jij de juiste persoon om dit voor elkaar te krijgen? Als je niet zelf laat zien dat je er volledig achter staat – met tijd, inzet én eigen geld – dan gaat geen enkele bank of investeerder overstag. Geen financiële instelling neemt meer risico dan jijzelf bereid bent te nemen. Dat noemen ze ‘skin in the game’. Je moet dus niet alleen een bedrijfsfinanciering aanvragen, je moet jezelf ook financieren in het plan.
Inhoudsopgave
De voorwaarden voor een realistische bedrijfsfinanciering
Een financier kijkt rationeel naar jouw onderneming. Niet naar je plannen, maar naar de mate waarin die plannen passen bij de financiële realiteit. Ze willen weten of je bedrijf robuust genoeg is om de lening te dragen. Dat draait om winstgevendheid, cashflow, solvabiliteit en veerkracht. Het is dus niet genoeg om alleen maar omzet te draaien. Je moet laten zien dat je onderneming in staat is om rente en aflossing te dragen, zelfs als het even tegenzit.
Dat doe je door inzicht te geven in je liquiditeitspositie, je kostenstructuur en de samenstelling van je balans. Maar vooral ook door te laten zien dat je vooruitkijkt. Prognoses zijn belangrijk, maar die moeten kloppen met de werkelijkheid van je onderneming. Geen Excel-oefening met groeipercentages uit de lucht gegrepen, maar onderbouwde projecties. Als je het goed aanpakt, laat je zien dat je begrijpt hoe je onderneming financieel functioneert. Dan laat je zien dat de bedrijfsfinanciering logisch voortkomt uit de strategie die je voert, en niet uit een tijdelijk probleem of impuls.
De inhoud van een sterke aanvraag voor bedrijfsfinanciering
Zodra je weet wat je nodig hebt en waarom, komt de vraag: hoeveel heb je precies nodig? En wat ga je ermee doen? Hier sneuvelen veel financieringsaanvragen, omdat ondernemers dit te vaag houden. Een goed onderbouwde financieringsbehoefte sluit aan op je strategie, en is direct herleidbaar naar je investeringsdoel. Hoe specifieker je dit maakt, hoe beter. Niet “we willen groeien” maar “we willen een tweede productielijn opstarten die €750.000 kost, en daarmee onze output met 30% verhogen”.
De meest gemaakte fout is dat ondernemers te veel of juist te weinig vragen. Te veel wekt wantrouwen (“waarom zoveel?”), te weinig suggereert dat je het plan niet helemaal hebt doorgerekend. Daarbij geldt: een bank financiert geen exploitatietekort. Als je financieringsbehoefte voortkomt uit operationele kosten, zoals huur of lonen, dan moet je eerst intern optimaliseren of op zoek naar andere oplossingen. Financiers willen investeren in waarde, niet in kosten.
Een aanvraag moet helder maken wat je gaat doen, hoe je dat gaat doen, wat het oplevert én hoe je terugbetaalt. Zonder die laatste component is je plan waardeloos. Terugbetaalcapaciteit is waar het om draait. Laat dus zien dat jouw onderneming structureel in staat is om aan de betalingsverplichtingen te voldoen. Financiers willen geen beloftes, ze willen rekenwerk.
Waarom veel aanvragen mislukken
Volgens onderzoek van de KvK wordt ruim een kwart van de aanvragen voor een bedrijfsfinanciering al in de eerste fase afgewezen. Van de aanvragen die wél verder komen, sneuvelt nog eens de helft. Dat zijn harde cijfers. De reden? Te vaak ontbreekt de voorbereiding. Ondernemers stappen te snel naar de bank, zonder een goed verhaal, zonder realistische onderbouwing, zonder inzicht in hun eigen risico.
Wat ook vaak voorkomt: ondernemers leggen het hele risico bij de bank. Ze vragen een bedrijfsfinanciering zonder eigen inbreng, of zonder na te denken over alternatieve scenario’s. Financiers prikken daar moeiteloos doorheen. Als jij geen pijn voelt bij een mislukking, waarom zouden zij dan instappen?
Een bedrijfsfinanciering is geen gunst. Het is een zakelijke deal waarin je alle relevante risico’s en zekerheden in kaart brengt. Niet met grote woorden, maar met cijfers, aannames en onderbouwing.
Alternatieven voor klassieke bedrijfsfinanciering
De bank is niet de enige partij die bedrijfsfinanciering aanbiedt. Steeds meer ondernemers kiezen bewust voor andere vormen. Denk aan lease, factoring, crowdfunding of private investeerders. Vaak is een combinatie – ook wel stapelfinanciering genoemd – de beste oplossing. Zeker als je plannen ambitieus zijn, maar de bank slechts een deel wil financieren.
Bij alternatieve financieringsvormen gelden andere criteria. Ze kijken soms minder naar jaarcijfers en meer naar groeipotentie of cashflow. Maar laat je niet misleiden: ook zij willen zekerheid. En ook zij verwachten een sterk verhaal, een heldere strategie en financiële onderbouwing.
Wie het speelveld snapt, heeft een voorsprong. En wie het niet snapt, betaalt vaak te veel – in rente, in voorwaarden of in verlies van controle.
Zo vergroot je je kans op een goedgekeurde bedrijfsfinanciering
Je hebt één kans op een eerste indruk. Maak er werk van. Verzamel je cijfers, scherp je strategie aan, schrijf je plan met het oog op de lezer – en dat is de financier. Laat zien dat je onderneming niet alleen financierbaar is, maar ook logisch groeit richting de toekomst.
Als je het zelf wilt doen, zorg dan dat je weet waar je op beoordeeld wordt. Maar weet ook: je hoeft het niet alleen te doen. Onze partners helpen ondernemers dagelijks met het verkrijgen van bedrijfsfinanciering. We kennen het proces, de valkuilen én de alternatieve routes. We zorgen dat jouw aanvraag klopt – inhoudelijk én strategisch. En we gaan pas weg als het geregeld is.
Er zijn geen garanties in financiering, maar er zijn wel voorwaarden voor succes. De belangrijkste? Goede voorbereiding, scherpe analyse en het lef om keuzes te maken. Als jij daarvoor openstaat, zorgen wij dat de rest klopt.
Veelgestelde vragen over bedrijfsfinanciering (FAQ)
Wat is de belangrijkste voorwaarde voor het krijgen van een bedrijfsfinanciering?
De belangrijkste voorwaarde is een goed onderbouwd plan dat laat zien dat je het geld verantwoord inzet én kunt terugbetalen. Financiers kijken naar drie dingen: jou als ondernemer, je onderneming en de concrete invulling van je financieringsbehoefte. Als die drie onderdelen kloppen en logisch op elkaar aansluiten, is de kans op een succesvolle bedrijfsfinanciering veel groter.
Kan ik een bedrijfsfinanciering aanvragen zonder eigen vermogen?
Technisch gezien kan het, maar in de praktijk is de kans op goedkeuring klein. Financiers verwachten dat jij zelf ook risico draagt. Als je geen eigen geld inlegt, wekt dat wantrouwen. Het laat zien dat je zelf onvoldoende vertrouwen hebt in je plan. Een bedrijfsfinanciering zonder eigen inbreng wordt daarom zelden goedgekeurd.
Hoeveel kan ik lenen voor mijn bedrijfsfinanciering?
Dat hangt af van verschillende factoren, zoals je omzet, je cashflow, je bestaande schulden en het doel van de financiering. Er is geen standaardbedrag. De hoogte van de bedrijfsfinanciering moet passen bij de grootte en draagkracht van je onderneming. Een gedetailleerd financieel plan helpt om dit bedrag realistisch te bepalen.
Wat als mijn aanvraag voor een bedrijfsfinanciering wordt afgewezen?
Bij een afwijzing is het belangrijk om te begrijpen waarom. Vaak ligt het aan onduidelijke onderbouwing, onrealistische aannames of een financieringsdoel dat niet past bij je bedrijfssituatie. In veel gevallen kan een afgewezen aanvraag herschreven worden en alsnog succesvol zijn, zeker als je je laat begeleiden door een ervaren adviseur.
Is een bank altijd de beste partij voor bedrijfsfinanciering?
Niet altijd. Banken zijn streng en werken vaak traag. Er zijn veel alternatieven: leasing, factoring, crowdfunding, direct lending of een stapelfinanciering. Afhankelijk van je behoefte kan een andere partij beter passen. Soms is een combinatie van financieringsvormen de beste oplossing. Een goede analyse vooraf voorkomt verrassingen.
Wat zijn veelgemaakte fouten bij het aanvragen van een bedrijfsfinanciering?
De meest voorkomende fouten zijn:
- Geen duidelijk doel omschrijven
- Geen financiële onderbouwing geven
- Te veel of juist te weinig geld vragen
- Geen eigen inbreng tonen
- Te laat of slecht voorbereid aanvragen
Een bedrijfsfinanciering draait om vertrouwen, realisme en rekenwerk. Alles wat dat ondermijnt, verlaagt je kans op succes.
Hoe snel kan een bedrijfsfinanciering geregeld worden?
Afhankelijk van de complexiteit en de financier, kan het proces variëren van twee weken tot meerdere maanden. Banken doen er vaak langer over dan alternatieve financiers. Hoe beter jouw aanvraag is voorbereid, hoe sneller het proces verloopt. Goede voorbereiding is dus ook hier cruciaal.
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, bedrijfsovername (aan & verkoop) en/of het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied op de genoemde diensten. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden. We werken landelijk vanuit 9 regio’s in Nederland en hebben in alle regio’s één of meerdere kantoren.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
