Ga naar de inhoud
Investeren is voor veel ondernemers een noodzakelijke stap om door te groeien. Maar juist op het moment dat je wilt investeren, blijkt financiering vaak lastig te krijgen.
Je herkent het misschien: je onderneming is nog relatief jong, de omzet groeit, maar de winstgevendheid loopt achter en zekerheden zijn beperkt. De bank kijkt vooral naar het verleden, terwijl jij vooruitkijkt. Toch is het mogelijk om ook in deze situatie een investeringsfinanciering rond te krijgen, mits je het gestructureerd en onderbouwd aanpakt.
Inhoudsopgave
Groeiende omzet en beperkte historie: waarom financiers terughoudend zijn
Voor veel MKB-ondernemers ontstaat spanning zodra de volgende groeistap nodig is. Je investeert al jaren in marktaandeel, personeel of productontwikkeling. De omzet stijgt, maar structurele winstgevendheid moet nog volgen. Tegelijk ontbreekt het vaak aan harde zekerheden zoals vastgoed of opgebouwde reserves.
Financiers beoordelen een aanvraag vooral op historische cijfers: rentabiliteit, solvabiliteit en cashflow. Die zeggen iets over risico, maar vertellen niet het hele verhaal. Juist daarom moet jij het perspectief naar voren halen: waarom is deze investering noodzakelijk, haalbaar en verantwoord op dit moment?
Dat vraagt om meer dan alleen een financieringsaanvraag. Het vraagt om een doordachte onderbouwing.
Stap 1: Maak je exploitatie toekomstgericht inzichtelijk
Een van de meest gemaakte fouten is het indienen van een aanvraag op basis van verouderde cijfers. Financiers willen zien hoe je onderneming er nú voor staat en wat de verwachte ontwikkeling is.
Zorg daarom eerst voor:
Actuele jaarcijfers (laat deze zo nodig versneld opstellen)
Inzicht in de resultaten van het lopende boekjaar
Daarna volgt de kern: een exploitatiebegroting voor het lopende en het komende jaar. Deze prognose moet realistisch en onderbouwd zijn.
Wat maakt een exploitatieprognose geloofwaardig?
Een omzetverwachting gebaseerd op concrete aannames
Onderbouwing met contracten, offertes of orderportefeuille
Aansluiting bij trends uit recente kwartalen
Heldere uitleg over kostenontwikkeling en marges
Een goede prognose laat zien dat de investering leidt tot voldoende cashflow om rente en aflossing te dragen. Daarmee verschuift de focus van verleden naar toekomst.
Stap 2: Verlaag het risico voor de financier
Financiering is in essentie risicomanagement. Hoe lager het risico voor de financier, hoe groter jouw kans op een positief besluit. Ook als je zelf weinig zekerheden kunt inbrengen, zijn er manieren om het risicoprofiel te verbeteren.
Verhuur als tijdelijke buffer
Investeer je in een bedrijfspand, dan kan (gedeeltelijke) verhuur in de eerste jaren een slimme oplossing zijn. Huurinkomsten zorgen voor extra kasstromen en verlagen de maandelijkse druk. Voor financiers is dit een concreet risicobeperkend element.
Borgstelling MKB-kredieten (BMKB)
De BMKB-regeling maakt het mogelijk dat de overheid voor een deel van de financiering garant staat. Dit is vooral relevant bij investeringen in bedrijfsmiddelen, groei of innovatie.
Belangrijk om te weten:
De regeling wordt niet altijd automatisch aangeboden
Niet elke financier past deze standaard toe
Actief benoemen of laten aanvragen vergroot de kans op succes
Een adviseur met ervaring in BMKB-trajecten kan hier het verschil maken.
Stap 3: Presenteer een professioneel en geloofwaardig financieringsplan
Financiers beoordelen niet alleen cijfers, maar ook de ondernemer achter het plan. Een goed financieringsmemorandum laat zien dat je overzicht hebt, keuzes maakt en risico’s onderkent.
Een professioneel plan bevat in elk geval:
Een korte schets van je onderneming en marktpositie
De concrete investering en het doel daarvan
Het effect op omzet, marge en winstgevendheid
De voorgestelde financieringsstructuur en aflossing
De belangrijkste risico’s en hoe je die beheerst
Laat ook zien hoe jij als ondernemer stuurt: op cijfers, op liquiditeit en op groei. Financiers investeren uiteindelijk in mensen, niet in spreadsheets.
Wil je sparren over de haalbaarheid van jouw investeringsplan?
Een eerste inhoudelijk gesprek kan helpen om scherp te krijgen waar financiers op letten.
Stap 4: Denk in scenario’s en alternatieve financieringsvormen
Lukt het niet om de volledige investering via één financier te realiseren? Dan is dat geen eindpunt, maar een uitnodiging om breder te kijken.
Mogelijke oplossingsrichtingen:
Leaseconstructies voor machines of voertuigen
Stapelfinanciering: combinatie van bank, crowdfunding, factoring of private investeerder
Extra eigen inbreng of een achtergestelde lening van familie
Gefaseerd investeren in plaats van alles tegelijk
Financiering is zelden een standaardoplossing. Maatwerk en flexibiliteit vergroten de kans op een passende structuur.
Veelgemaakte fouten bij investeringsfinanciering
Veel aanvragen stranden niet op inhoud, maar op voorbereiding. Deze fouten zie je vaak terug:
Te laat beginnen, waardoor liquiditeit onder druk komt
Onvolledige informatie of ontbrekende prognoses
Te optimistische aannames zonder onderbouwing
Geen alternatieve scenario’s of plan B
Door deze valkuilen te vermijden, vergroot je direct je geloofwaardigheid.
Conclusie: ook met beperkte zekerheden is financiering mogelijk
Ook als je onderneming jong is, je cijfers nog niet perfect zijn en zekerheden beperkt zijn, kun je een investeringsfinanciering rond krijgen. De sleutel ligt in voorbereiding en positionering:
Werk met actuele cijfers en realistische prognoses
Onderbouw je plannen met concrete aannames
Verlaag het risico voor financiers waar mogelijk
Presenteer jezelf als een ondernemer met visie én beheersing
Denk in alternatieven en scenario’s
Je hoeft dit niet alleen te doen. Een ervaren adviseur kan helpen bij structuur, onderbouwing en het gesprek met financiers.
Twijfel je of jouw investering financierbaar is?
Laat je plannen toetsen en ontdek welke routes in jouw situatie realistisch zijn.
Veelgestelde vragen over investeringsfinanciering
Wanneer is mijn onderneming ‘te jong’ voor financiering?
Er is geen vaste leeftijdsgrens. Financiers kijken vooral naar onderbouwing, cashflowpotentieel en ondernemerschap, niet alleen naar historie.
Wat als ik geen zekerheden kan bieden?
Dan wordt het belangrijker om risico’s te verlagen via prognoses, BMKB, alternatieve structuren of stapelfinanciering.
Hoe belangrijk is een exploitatiebegroting?
Essentieel. Zonder onderbouwde prognose is het vrijwel onmogelijk om financiering te krijgen voor een investering.
Kan ik meerdere financieringsvormen combineren?
Ja. Stapelfinanciering komt in het MKB veel voor en biedt vaak meer flexibiliteit dan één traditionele lening.
Wanneer schakel ik een adviseur in?
Bij voorkeur vóórdat je de aanvraag indient. Dat voorkomt afwijzingen en versnelt het proces aanzienlijk.
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, bedrijfsovername (aan & verkoop) en/of het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied op de genoemde diensten. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden. We werken landelijk vanuit 9 regio’s in Nederland en hebben in alle regio’s één of meerdere kantoren.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
