Ga naar de inhoud
Investeren hoort bij ondernemen. Maar wat als je onderneming nog relatief jong is, je omzet wel groeit, maar de bank moeilijk doet over een financiering? Veel ondernemers lopen hier tegenaan. In deze blog neem ik je stap voor stap mee in de manier waarop je tóch die financiering voor een investering kunt realiseren, ook als je zekerheden beperkt zijn.
Inhoudsopgave
Groeiende omzet, beperkte historie: lastige combinatie
De typische situatie: je bent als ondernemer een aantal jaren geleden gestart, je hebt inmiddels flinke omzetgroei doorgemaakt, en nu is het tijd om te investeren. Denk aan machines, personeel, een pand of automatisering. Alleen: je meest recente jaarcijfers laten nog geen structurele winstgevendheid zien. En je hebt geen vastgoed of liquide zekerheden. Toch heb je een heldere visie en weet je: deze investering is nodig om door te groeien. Voor deze investering heb je een financiering nodig.
De financier daarentegen kijkt naar het verleden. Naar ratio’s als rentabiliteit, solvabiliteit, cashflow. En die zien er nog net niet sterk genoeg uit. Geen ramp – maar het vraagt om een goed verhaal én een doordachte aanpak.
Stap 1: Maak je exploitatie toekomstgericht inzichtelijk
Een veelgemaakte fout: ondernemers dienen een financieringsaanvraag in op basis van verouderde cijfers. Een bank of andere geldverstrekker wil juist zien hoe het nú gaat – en vooral: wat de vooruitzichten zijn. Dus: laat je accountant de meest actuele jaarcijfers opstellen. Heb je afgelopen jaar nog niet laten opmaken? Regel dat als eerste.
Maar dat is niet genoeg. Je moet ook laten zien waar je heen gaat. Maak een exploitatiebegroting voor het lopende én volgende jaar. Geef daarbij onderbouwing:
Welke omzet verwacht je, en waarom?
Heb je contracten, orderportefeuilles of toezeggingen van klanten?
Kun je terugvallen op trends uit de afgelopen kwartalen?
Een exploitatieprognose met realistische, goed onderbouwde aannames is essentieel. Het is jouw bewijs dat de investering zich terugverdient – en dat de financieringslasten betaalbaar blijven.
Stap 2: Verlaag de risico’s voor de financier
Voor de financier draait alles om risico. Hoe groter zijn risico, hoe kleiner jouw kans op succes. Gelukkig zijn er manieren om dat risico te beperken, zonder zelf veel extra zekerheden aan te brengen.
A. Verhuur als buffer
Investeer je in een bedrijfspand? Dan kun je overwegen om een deel van het pand te verhuren in de eerste jaren. Hierdoor ontvang je huurinkomsten, waarmee je een deel van de maandlasten dekt. Het verkleint het risico voor de financier – én toont ondernemerschap.
B. Borgstelling via de overheid (BMKB)
Als je onvoldoende zekerheden kunt bieden, kun je gebruik maken van de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). De overheid staat dan voor een deel garant, wat de drempel voor de financier verlaagt. Dit is vooral relevant bij investeringen in bedrijfsmiddelen of innovaties.
Let op: niet elke financier wijst je hier automatisch op. Vraag er expliciet naar – of laat je begeleiden door een adviseur die bekend is met deze regeling.
Stap 3: Laat je plan professioneel overkomen
Een financier wil zien dat jij je huiswerk hebt gedaan. Een goede onderbouwing betekent niet alleen cijfers, maar ook een overtuigend verhaal. Maak daarom een professioneel financieringsplan, waarin je o.a. opneemt:
De achtergrond van je onderneming
Wat je precies gaat investeren, en waarom
Wat het verwachte effect is op omzet, marge, en winst
Hoe je de financiering denkt af te lossen
Welke risico’s er zijn – én hoe je daarmee omgaat
Laat hier ook je ondernemerskwaliteiten zien: hoe stuur jij op resultaat, hoe manage je groei? Hoe ben je voorbereid op tegenvallers?
Financiers financieren geen spreadsheets, maar mensen. Jouw betrouwbaarheid als ondernemer is minstens zo belangrijk als je ratio’s.
Stap 4: Denk bij investeringsfinanciering in scenario’s en oplossingsrichtingen
Wat als het niet lukt om de volledige investering gefinancierd te krijgen? Denk dan in varianten:
Kun je een deel in leasevorm financieren (bijvoorbeeld machines of voertuigen)?
Is stapelfinanciering mogelijk (een combinatie van bank, crowdfunding, factoring of private investeerder)?
Kun je zelf extra kapitaal inbrengen – of familie vragen mee te doen als achtergestelde lening?
Is het mogelijk om de investering gefaseerd te doen?
Financiering draait om maatwerk. Er is zelden één weg die altijd werkt.
Veelgemaakte fouten bij investeringsfinanciering
Om te voorkomen dat je aanvraag strandt, vermijd in elk geval deze valkuilen:
Te laat beginnen. Zorg dat je aanvraag gereed is vóórdat je liquiditeit krap wordt.
Onvolledige informatie. Geen exploitatiebegroting, geen recente cijfers, geen toelichting? Grote kans dat je aanvraag meteen wordt afgewezen.
Te rooskleurige aannames. Een financier prikt daar moeiteloos doorheen. Realisme scoort beter dan optimisme.
Geen plan B. Laat zien dat je hebt nagedacht over risico’s en alternatieven. Dat geeft vertrouwen.
Conclusie: financiering voor een investering rond krijgen is mogelijk – met de juiste aanpak
Ook als je onderneming jong is, je zekerheden beperkt zijn en je cijfers nog niet perfect zijn, is financiering mogelijk. Maar je moet het goed aanpakken:
Zorg voor actuele cijfers én een scherpe prognose
Onderbouw je plannen met contracten, cijfers en aannames
Beperk het risico voor de financier met BMKB of verhuurconstructies
Presenteer jezelf als betrouwbare ondernemer met visie
Overweeg alternatieven als een standaardlening niet haalbaar is
En misschien wel het belangrijkste: sta er niet alleen voor. Een goede adviseur kan je helpen met het opstellen van het juiste plan, de communicatie met financiers, en het verkennen van alternatieve routes.
Heb je een financiering nodig voor een investering?
Hulp nodig?
Twijfel je of jouw investering wel haalbaar is? Vind je het lastig om je plannen goed te onderbouwen? Of wil je sparren over alternatieve financieringsvormen?
Laat het weten. Samen zorgen we ervoor dat je plannen niet in de la blijven liggen, maar realiteit worden. Neem contact op – en ontdek wat er wél mogelijk is.
Over Claassen, Moolenbeek & Partners
Claassen, Moolenbeek & Partners (CM&P) is een bedrijfskundig advieskantoor dat de Nederlandse mkb-ondernemer begeleidt bij strategieformulering en implementatie, bedrijfsovername (aan & verkoop) en/of het bepalen en regelen van de financieringsbehoefte.
Onze organisatie bestaat uit ±50 partners met ieder hun eigen expertise op het gebied op de genoemde diensten. Sinds de oprichting in 1983 is ons partnernetwerk steeds groter en deskundiger geworden. We werken landelijk vanuit 9 regio’s in Nederland en hebben in alle regio’s één of meerdere kantoren.
Of je nu te maken hebt met complexe vraagstukken omtrent bedrijfsovername, strategische keuzes of het verkrijgen van de juiste financiering, er staat altijd een ervaren partner in jouw nabije omgeving klaar om je te begeleiden naar een succesvol eindresultaat. Bekijk onze partnerpagina en kom in contact met de partner die het beste bij jouw vraagstuk past.
